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2009年银行从业考试《个人理财》重难点：第1章
1.个人理财业务概念是什么? 答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。 2.个人理财业务的专业化性质是什么? 答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 3.我国对个人理财业务的性质界定与境外有何个人理财业务概念是什么? 答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财不同? 答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使
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2011银行从业资格考试《个人理财》重难点(7)
第四章 个人理财理论基础 一、生命周期理论 生命周期理论概述 生命周期理论是由F.莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、安多共同创建的。 表4—1 生命周期与理财策略分析 少年成长期 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 增加消费、减少负债 简单的理财策略：将富余的消费资金转换成银行存款 青年成长期 愿意承担较高的风险，追求高收益 快速增加资本积累 积极的理财策略：在投资组合中增加高成长性和高投资的投资产品和工具。例如，股票、期货与期权等 衍生产品 中年稳健期 风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益 适度增加财富 稳健的理财策略：在投资组合中个人理财选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品 退休养老期 尽力保全已积累的财富、厌恶风险 避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益 保守的理财策略：在投资组合中选 择高收益的政府债券、高质量的公 司债券以及银行存款和其他短期投 资金融产品 (一)生命周期理论概述 个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段 消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置 生命周期理论图示(重要) (二)生命周期各阶段的特征 成长期 青年期 成年期 成熟期 老年期
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2011银行从业资格考试《个人理财》模拟自测(4)
常被作为活期存款的替代品。 A.货币型理财产品 B.债券型理财产品 C.贷款类银行信托理财产品 D.结构性理财产品 2.其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于( )。 A.信用风险 B.政策风险 C.汇率风险 D.系统性风险 由于其他条件都相同，只有债券的计价货币不同，外币计价债券的额外风险只能产生于货币兑换过程中。汇率风险是指：当债券到期还本付息时，投资者需要将外币收益兑换为本币，汇率的变动会使一定的外币收益能够兑换的本币额发生变化，从而可理财能给投资者带来损失。 3.按信托关系建立的方式不同，信托可以划分为( )。 A.指定信托和约定信托 B.任意信托和法定信托 C.法人信托和个人信托 D.资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托 4.下列关于贷款类银行信托理财产品的说法错误的是( )。 A.该类产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益 B.其产生背景是银行信贷规模的限制
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2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(4)
合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者 4.假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行()元。(不考虑利息税。) A.10000 B.12210 C.1l100 D.7582 5.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。 A.总资产都不变 B.净资产都个人不变 c.资产负债率都不变 D.都不改变资产负债表中的项目
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《个人理财》辅导习题集同步练习参考答案
个人理财
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银行从业资格考试《个人理财》考点过关试题汇总
【强化训练】银行从业资格个人理财考点过关试题汇总 【强化训练】银行从业资格个人理财考点过关题一 【强化训练】银行从业资格个人理财考点过关题二 【强化训练】银行从业资格个人理财考点过关题三 【强化训练】银行从业资格个人理财考点过关题四 【强化训练】银行从业资格个人理财考点过关题五 推荐：2007年银行业从业考试《风险管理》试题汇总 更多内容，请查看：考试吧银行从业资格栏目 2008年银行从业人员资格考试网上辅导方案 科目名称 精讲班 报名 银行从业资格考试 - 主讲:刘淑娥 - 学费:200元 - 讲 座 报名
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2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(20)
理财顾问服务概述： 1、什么是理财顾问服务? 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人提给下一个PDCA循环中去解决。 理财顾问的服务，是在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助其实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程。 例题： 理财顾问服务的第一步是() A 确定客户财务目标 B 资产管理目标分析 C 风险分析 D 基本资料收集 3、理财顾问服务特点： (1)顾问性 (2)专业性 (3)综合性 (4)制度性 – 标准服务流程 (5)长期性 例题： 商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应() A 了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力 B 评估客户的财务状况 C 提供合适的投资产品由客户选择 D 提供收益率高的金融产品 E 向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
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2010银行从业资格考试《个人理财》核心考点(1)
供求。任何个人、企业、银行、政府机构，甚至国际金融机构都可在外汇市场买卖外汇，调剂余缺。调剂余缺还包括这种情况，即出售某种或某些多余货币，换取某种或某些短缺货币。通过外汇市场上的外汇交易，调节外汇供求。 (3)不同地区间的支付结算。通过外汇市场办理支付结算，既快速又方便，而且安全可靠。 (4)运用操作技术规避外汇风险。外汇市场的存在，为外汇交易者提供了可以运用某些操作技术如买卖远期外汇期权、掉期、套期保值等来规避或减少外汇风险的便利，从而使外汇买卖受行市波动的不利影响降低到最小，从而达到避险保值的目的。
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2009年银行从业《个人理财》考前预热练习题(2)
欢迎进入：2009银行从业课程免费试听 更多信息请访问：考试吧银行从业考试论坛 1、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。 A.投资功能 B.套利功能 C.保障功能 D.储蓄功能 标准答案：C 2、假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为( ) A.138 B.128.4 C.140 D.142.6 标准答案：D 3、( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A.溢价期权 B.平价期权 C.折价期权 D.货币期权 标准答案：A
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2009年银行从业资格考试个人理财练习题(1)
1.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式?( ) A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费 C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式 2.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于( )。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 3.理财理念是快速增长资本的生命周期阶段是( )。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 4.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合( )的人群。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 5.拥有财富比较多但是理财策略比较保守的生命周期阶段是( )。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期
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