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2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(10)
个人理财》知识点：个人理财基础 一、生命周期理论 人有生老病死，从一个标的优先顺序的主观评价。 理解义务性支出和选择性支出。 四种典型的理财价值观： 后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心 三、客户的风险属性： 1、影响客户投资风险承认能力的因素： 年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等 2、客户风险偏好的分类 (1)非常进取型 (2)温和进取型 (3)中庸稳健型 (4)混合保守型 (5)非常保守型 3、客户风险偏好的评估 (1)评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。 (2)评估方法 定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系 习题： 选择题： 1、将
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2011银行从业资格考试《个人理财》考点预热(4)
第三讲 个人理财理论与实务基础 首先，我们回顾上一讲的习题。 1根据生命周期理论，个人在青年成长期的理财特征是() A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 B 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 C 愿意承担较高风险，追求高收益 D 尽力保全已积累的财富，厌恶风险 2、半年期的无息政府债券(182天)，面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的收益率是() A 1.765% B 1.80% C 3.55% D 3.4% 1000-982.35=17.65, 收益率= (17.65/1000)*2=3.55% 3、假设未来经济
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2012银行从业资格《个人理财》模拟试题及答案2
第 1 页：一、单选题及答案 第 17 页：二、多选题及答案 第 27 页：三、判断题及答案 一、单选题 1、 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。 A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B、某理财地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 标准答案： a 2、 货币政策工具不包括( )。 A、存款准备金率 B、财政支出 C、再贴现率 D、公开市场操作 标准答案： b 3、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划
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2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(2)
实现交易 交易双方的可变性 供求双方角色可以互换 四、金融市场的主要功能： 微观经济功能 聚敛功能 财富功能 风险管理功能 流动性功能 宏观经济功能 资源配置功能 调节功能 反映功能 五、金融市场的结构 按照金融市场的构成要素分类 主体、客体、交易中介 按照交易活动是否在固定场所分类 有形市场、无形市场 按照金融工具发行和流通特征分类 1、发行市场(一级市场) 公募、私募 2、交易市场(二级市场) 交易所市场 柜台市场 3、第三市场 4、第四市场 按照交易标的物分类 货币市场、资本市场、外汇市场、衍生市场、保险市场、黄金市场 按照交割方式分类 现货市场、衍生市场 按照融资活动的范围分类 国际金融市场、国内金融市场
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2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(13)
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营) 个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢? 举例： 怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗? 我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢? 个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：(师爷和掌柜的) 1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问; 区别于简单的产品介绍。 客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。 2、按照事先与客户约个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。 投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。 综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。(P3) (1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。 A.保证性：银行承诺固定收益，或最低收益;银监会规定，不能无条件承诺高收益。 举例：稳健收益型理财计划，三个月，5.15%的年收益率 B.非保证性：保本浮动、非保本浮动 谁动了我的奶酪? 举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的)，收益根据新股上市后的交易状况决定。 (2) 私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。 特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。 有点像私人管家。私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声“前门楼子是我们家的…) 门槛比较： 招行金卡：5万;工行金葵花：30万;私人银行：100万美元
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2011银行从业资格考试《个人理财》知识点(18)
2011银行从业资格考试《个人理财》知识点：黄金等其他投资市场 1、黄金市场： (1)特性：商品+货币，储藏、保值、获利。 (2)金条成色：99.99%、99.95%、99.9%、99.5% (3)黄金交易： 参与方：产金商、中央银行、个人;加个人理财工商、中央银行、个人。 影响黄金价格变动的因素：供求关系、通货膨胀、利率、汇率 2、房地产市场 (1)房地产投资特点：固定性、有限性、差异性、保值增值性 (2)房地产投资方式：购买、租赁、信托 (3)房地产投资特点：升值效应、财务杠杆效应、变现不易、政策风险 (4)房地产的价格构成：行政因素、社会因素、经济因素等 3、收藏市场：艺术品、古玩、纪念币和邮票 编辑推荐： 2011年银行从业资格考试报考与备考专题 2011银行从业资格考试《个人理财》知识点汇总
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2012银行从业资格《个人理财》模拟试题及答案3
第 1 页：一、单选题 第 5 页：二、多选题 第 8 页：三、判断题 一、单选题 1、 基金管理人与托管人之间的关系是( ) A 所有人与经营者的关系 B 经营与监管的关系 C 持有与托管的关系 D 委托与受托的关系 标准答案： b 2、 我国《基金法》规定，基金管理公司的最低实收资本为人民币( )元 A 1000万 B 3000万 C 5000万 D 一亿 标准答案： d 3、 率先推出外汇期货交易，标志着外汇期货的正式产生的交易所是( ) A 纽约证券交易所 B 芝加哥期货交易所 C 国际货币市场 D 美国证券交易所 标准答案
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2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(14)
要和兴趣，寻求双方合作的领域或项目，缩小双方立场和兴趣的差别 了解目标客户的金融需求目标，包括短期目标和长期目标和其他目标 了解目标客户金融需求的主要内容，以寻求合作的基础 了解目标客户的经济现状 了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 保存信息的方法。用计算机来保存客户信息。用这种方式来保存信息的优点是：一方面可以用软件来进行部分简单的运算，减少工作 量;另一方面可以保存更多更准确的信息，并且能简便地提取信息。另一些文件，比如客户的财力证明、审计证明和信用卡声明等，无法用计 算机来进行保存，从业人员就只能用书面文件及其复印件的形式保存。 这时需要注意以下几点：①将不同的客户和不同类型的文件进行编号， 创建索引目录;②将文件放在干燥且防火的档案室内，以免纸质的文件有所损坏;③尽量用个人理财业务销售 (一)银行的客户 目标客户是指个人理财电脑将有关的数据作相应的备份，以防不时之宦 客户信息的保密原则。财务规划中涉及的信息都属于客户的个 人信息，许多客户都不愿意将这些信息披露。从业人员有义务保护客户 的隐私权。从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。而且，客户的信息只能作为专业分析和统计之用，而不能用于商业用途，用于任何其他的用途都需要获得客户的同意。
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2011银行从业资格考试《个人理财》考点预热汇总
2011银行从业资格考试《个人理财
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2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(12)
有效地利用财务资源 收入预期表 预测客户的未来收入：考虑到工资、奖金、利息和红利等项目变化等因素的不确定性，应该进行两种不同的收入预测：一是估计客户的收入最低时的情况，这一分析将有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施;二是根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计 在这种收入预测方法下，客户未来的收入会有一定的涨幅。在预测客户的未来收财务分析 客户风险特征和其他理财特性分析 客户理财入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类 收入预期表 在估计客户的未来支出时，需要了解两种不同状态下的客户支出，一是满足客户基本生活的支出;二是客户期望实现的支出水。 无论是预测客户基本生活必需的支出,还是期望达到的消费水平支出,都要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低 财务比例分析 财务比例分析是指通过对客户的资产负债表和现金流量表中若干项目的数值之比进行分析，找出改善客户财务状况的方法和措施，实现客户的财务目标
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