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2011银行从业资格考试《个人理财》模拟自测(1)
别的说法，正确的是( )。 A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B.个人理财业务中资金的运个人理财用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分 4.按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括( )。 A.审慎性原则 B.风险管理原则 C.审计监督原则 D.内部控制制度原则 5.商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
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2009年银行从业资格考试：个人理财业务的分类
按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。 1.理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 2.综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。 (1)私人银行业务——向富人及其家庭提供的系统理财业务。 (2)理财计划——商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益
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2010银行从业资格考试《个人理财》预测试题(1)
第 1 页：一、单选题 第 9 页：二、多选题 第 15 页：参考答案 一单选题(共80题,每题0、5分共计40分) 在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。 1、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。 A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 2、货币政策工具不包括( )。 A、存款准备金率 B、财政支出 C、再贴现率 D、公开市场操作 3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则( ) A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 4、在通货膨胀条件下，( )。 A、名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B、实际利率高于名义利率 C、个人和家庭的购买力增加 D、固定利率资产贬值 5、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。 A、规避通货膨胀风险 B、降低非系统风险 c、降低系统风险 D、降低不可分散风险 6、远期利率协议交易中，若参照利率为5、37%。协议利率为5、36%。利息支付天数为90天，假定天数基数为360天，名义借贷本金为1千万元，则现金结算额为( )元。 A、246、7 B、308、6 C、123、5 D、403、3 7、以下关于债券的分类不正确的是( )。 A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 c、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等 D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等 8、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。 A、集聚功能，资源配置功能 B、财富功能，资源配置功能 c、集聚功能，反映功能 D、财富功能，反映功能 9、已知某债券折价发行，票面利率8%。则实际的到期收益率可个选项中，只有1个能为( )。 A、7、5% B、8% C、9、1% D、以上均不可能 10、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小。则该只基金最有可能是一只( )。 A、开放式基金 B、公募基金 C、国际基金 D、成长型基金
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2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(6)
要和兴趣，寻求双方合作的领域或项目，缩小双方立场和兴趣的差别 了解目标客户的金融需求目标，包括短期目标和长期目标和其他目标 了解目标客户金融需求的主要内容，以寻求合作的基础 了解目标客户的经济现状 了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现 保存信息的方法。用计算机来保存客户信息。用这种方式来保存信息的优点是：一方面可以用软件来进行部分简单的运算，减少工作量;另一方面可以保存更多更准确的信息，并且能简便地提取信息。另一些文件，比如客户的财力证明、审计证明和信用卡声明等，无法用计算机来进行保存，从业人员就只能用书面文件及其复印件的形式保存。 这时需要注意以下几点：①将不同的客户和不同类型的文件进行编号， 创建索引目录;②将文件放在干燥且防火的档案室内，以免纸质的文件有所损坏;③尽量用个人理财业务销售 (一)银行的客户 目标客户是指个人理财电脑将有关的数据作相应的备份，以防不时之宦 客户信息的保密原则。财务规划中涉及的信息都属于客户的个 人信息，许多客户都不愿意将这些信息披露。从业人员有义务保护客户的隐私权。从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。而且，客户的信息只能作为专业分析和统计之用，而不能用于商业用途，用于任何其他的用途都需要获得客户的同意。
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2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(11)
理财顾问服务概述 (一)理财顾问服务概念 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人
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2010年银行从业资格考试《个人理财》精选习题(8)
第 1 页：一、单选题 第 2 页：二、多选题 第 3 页：三、判断题 一、单选题(每小题1分，共6分) 1、 在基础性金融产品中，( )的风险最高。 A.企业债券 B.国库券 C.股票 D.基金 标准答案： c 2、 ( )和再投资风险是此消彼长的关系。 A.违约风险 B.赎回风险 C.利率风险 D.提前偿付风险 标准答案： c 3、 提前偿付风险与( )像类似。 A.赎回风险 B.利率风险 C.违约风险 D.价格风险 标准答案： a 4、 适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程中的第一步为( ). A.
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2012年银行从业资格考试：个人理财业务因素
影响个人理财业务的因素： 1、宏观因素： (1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到) 政策：财政政策、货币政策、税收政策 (2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等) 问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。 问题：名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率) 问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置? 例题：应对通货膨胀的措施有哪些? A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券 (3)社会环境 (4)技术环境：互联网促进理财产品销售 2、微观环境 (1)金融市场的竞争 (2)金融市场的开放 (3)金融市场的价格机制：利率水平 例题： 预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化?(多选) A 增加外汇配置 B 增加储蓄配置 C 减少房产配置 D 增加债券配置 E 增加股票配置
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2012年银行从业资格考试复习：个人理财业务
影响个人理财业务的因素： 1、宏观因素： (1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到) 政策：财政政策、货币政策、税收政策 (2)经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等) 问题：什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。 问题：名义利率和实际利率?(中间的差就是通货膨胀率) 问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置? 例题：应对通货膨胀的措施有哪些? A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券 (3)社会环境 (4)技术环境：互联网促进理财产品销售 2、微观环境 (1)金融市场的竞争 (2)金融市场的开放 (3)金融市场的价格机制：利率水平 例题： 预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化?(多选) A 增加外汇配置 B 增加储蓄配置 C 减少房产配置 D 增加债券配置 E 增加股票配置
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2011银行从业资格考试《个人理财》预测试题(5.2)
提醒：因页面缓存，查看最新请按F5刷新 ，最后更新时间：2011-5-2 2011银行从业资格考试《个人理财》预测试题汇总 序号 内容 查看 1 2011银行从业资格考试《个人理财》预测试题(1) 查看详情 2 2011银行从业资格考试《个人理财》预测试题(2) 查看详情 【5.2更新】 考试吧银行从业资格考试频道 相关链接： 2011年银行从业资格考试报名时间有调整 2011年银行从业资格考试报考与备考必看专题
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上班族理财投资：保险理财
事情的理赔不了。那为什么住持还要给大家介绍呢？原因很多，一方面这个产品确实存在，大家可以一起了解它，另一方面大家需要和比较各种类型的理财产品，帮助自己选择适合自己的。还有就是，公平的看待保险这件事情。 银保理财产品从概念上说，就是由银行及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务，银保产品是不同金融产品、服务的相互整合，互为补充，共同发展。用大白话说就是，把钱存银行有收益，但是不能保障你的安全和财产，把钱给保险公司能保障你的安全和财产，但是给出去的钱就没有收益了。所以银行保险是新型的保险概念，银行与保险公司互动发挥自身特色。大家可以通过银行柜台买到这些保险，你又能拿回本金，又有收益，还有一定的人生保障。 银保个产品不是一个短期产品，时间越长，可能收益越好。住持一直也推荐的，做长期理财更好。银保产品有1年期、3年期，更有5年期、10年 期的产品，买入前一定要思考清楚是否这笔钱确实可以长期放置不用。
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