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2012银行从业资格考试《个人理财》考点预热(1)
第一节、银行个人理财业务的概念和分类 一、 个人理财概述： 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 个人理财的过程分为五个步骤： 1评估理财环境和个人条件; 2制定个人理财目标; 3制定个人理财规划; 4执行个人理财规划 5监控执行进度和再评估 二、 银行个人理财业务概念： 1个人理财业务的概念： 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理，不能是自营) 个人理财
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2011银行从业考试个人理财概述重点题(6)
客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 9.按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。 A.理财顾问服务 B.产品营销服务 C.综合理财服务 D.理财计划服务 E.私人银行服务 10.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为( )。 A.保证收益型理财计划 B.保本收益型理财计划 C.非保证收益型理财计划 D.保本浮动收益理财计划 E.非保本浮动收益理财计划
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2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(5)
《个人理财》第五章 一、单选题 共 31 题 1一般家庭的收入来源是(A)。 A、薪资收入 B、业主收入 C、财产收入 D、转移支付收入 2 对客户财务状况进行分析的第一步是(C)。 A、分析宏观经济形势 B、填制数据调查表 C、编制客户财务报表 D、测算财务比率 3商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是(B)。 A、投资规划 B、理财计划 C、税收规划 D、保险规划 4 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?(B)。 A、现金 B、房产
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2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(5)
投资组合的方差是( )。 A、0、0292 B、0、034、 C、0、05 D、O、06 2、假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10 000元，那么他当前需要存入银行( )元。(不考虑利息税。) A、30 000 B、24 869 C、27 355 D、25 832 3、某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万。则该企业的流动比率为( )。 A、1、33 B、3 C、2、33 D、4、67 4、市场营销组合中的4P不包括( )。 A、人的因素 B、销售地点 C、促销方法 D、价格 5、“不要把所理财产品的方差是0、04，2号理财有的鸡蛋放在一个篮子里’’这一句话依据的是 ( )原理。 A、重点投资 B、高风险高收益 C、分散化投资 D、集中投资 6、李先生在银行办理了100万元的住房抵押贷款，期限10年，固定利率贷款，贷款年利率7%，偿还方式为按月均付，则每月偿还的本息和为( )元。 A、1、089万 B、1万 C、1、161万 D、1、639万
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2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(6)
知识维护的是( )。 A、设身处地站在客户的立场为客户着想 B、预见客户的未来而提出积极的建议 C、普及金融知识、启迪金融意识 D、当客户决定选择本银行后，想办法提供他们所需要的所有银行业务 4、银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以( ) 。 A、安装自己喜欢的各种软件 B、如果是为了工作，可以安装盗版软件 C、浏览其他银行网站的理财信息 D、给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品 5、某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是( )。 A、为客户设计外汇结构 B、建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税 C、建议投资国债(免利息税) D、为客户设计用汇计划
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2012银行从业资格考试《个人理财》考点预热(5)
人员; 2 国家规定的级别工资高于一定级别以上的高等学校、科研单位、医疗卫生单位、文艺体育单位的。 3 贷款金额达到一定额度以上并且在银行内部有关信息系统及人民银行征信系统无不良记录的贷款客户或年消费积分且信用良好的银行信用卡持卡人。 客户应当确保其资金来路合法。 二、客户理财价值观： 1 理财价值观含义：对个人理财方式的选择起着决定作用。 理财规划师的责任不在于改变投资者的价值观，而是让投资者了解不同价值观下的财务特征和理财方式。 义务性支出、选择性支出。 2 四种典型的理财价值观：P48表2-5 (1)后享受型 (2)先享受型 (3)购房型 (4)以子女为中心型 理财方式的差异： (1)后享受型：注重个人退休后的生活品质 (2)先享受型：及时娱乐、老有所养 (3)购房型：考虑收入水平和偿还能力; (4)以子女为中心型：花费可能较大;注意融资。 三、客户风险属性 1 客户的风险识别 2 影响客户风险承受能力的因素 (1)年龄(2)受教育情况(3)收入、职业和财富规模(4)资金的投资期限(5)理财目个人理财业务的实务基础 一、理财业务的客户准入： 2005年9月29日，《商业银行个人理财标的弹性(6)主观风险偏好(7)其他影响因素 3 风险偏好和投资风格分类： (1)客户风险态度分类：风险厌恶型、风险偏爱型、风险中立型 (2)客户风险偏好的客户分级：进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型。 四、客户风险评估 1 评估的目的：避免盲目投资、有利于理财目标的实现 2 常见的评估方法： (1)定性、定量 (2)客户投资目标 (3)对投资产品的偏好 (4)概率和收益的权衡： 确定/不确定的偏好法; 最低成功概率法; 最低收益法
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2010年银行从业考试《个人理财》精选习题(1)
一、单选题共14题 1 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,(B)是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务 2 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,(D)可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。 A、预期未来通货紧缩 B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气 3商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。 A、综合理财规划
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2010年银行从业考试《个人理财》掌握重点(8)
第四章 个人理财理论基础 一、生命周期理论 生命周期理论概述 生命周期理论是由F.莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、 安多共同创建的。 表4—1 生命周期与理财策略分析 少年成长期 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 增加消费、减少负债 简单的理财策略：将富余的消费资金转换成银行存款 青年成长期 愿意承担较高的风险，追求高收益 快速增加资本积累 积极的理财策略：在投资组合中增加高成长性和高投资的投资产品和工具。例如，股票、期货与期权等 衍生产品 中年稳健期 风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益 适度增加财富 稳健的理财策略：在投资组合中个人理财选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品 退休养老期 尽力保全已积累的财富、厌恶风险 避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益 保守的理财策略：在投资组合中选 择高收益的政府债券、高质量的公 司债券以及银行存款和其他短期投 资金融产品 (一)生命周期理论概述 个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段 消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置 生命周期理论图示(重要) (二)生命周期各阶段的特征 成长期 青年期 成年期 成熟期 老年期
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2010银行从业资格考试《个人理财》课堂习题(7)
供应不少于( )次，并且至少每( )提供一次。 A、1，季度 B、2，季度 C、1，月 D、2，月 6、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是( )。 A、重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 B、可以亲自以客户的身份进行调查 C、不得委托他人以客户的身份进行调查 D、应采用多样化的方式进行调查 7、( )是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。 A、接管 B、撤销 C、重组 D、依法宣告破产 8、银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其咨塑署财业务，该员工为客户提供了中肯的理财建议，该员三的做法( )。 A、维护了客户关系，值得表扬 B、发展了银行业务 C表现了对客户的诚实信用 D、违反了《商业银行个人
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2010银行从业资格考试《个人理财》模拟试题(2)
3、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则( ) A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 标准答案： a 4、 在通货膨胀条件下，( )。 A、名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B、实际利率高于名义利率 C、个人和家庭的购买力增加 D、固定利率资产贬值 标准答案： d 5、 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。 A、规避通货膨胀风险 B、降低非系统风险 c、降低系统风险 D、降低不可分散风险 标准答案： b
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